2024年に始まる新NISAについてわかりやすく説明【やらなきゃ損！】

2024年から新しくなるNISA。

私たち個人投資家にとっては、良いことだらけの嬉しい改正となる予定です。

この新しいNISAを活用することで、老後のお金の心配はなくなります。

でも、新NISAの説明には難しい言葉が多く、何がどう変わるのかわからない方も多いのではないでしょうか。

そこで、この記事では以下の点について説明します。

今回の記事を読むと、新NISAで最低限知っておくべきことがばっちりつかめます。

また、まだNISAを始めていない人も、今始めるのが大事な理由もわかります。

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新NISAの主な変更ポイント5つ

2024年から実施の新NISAの中で、主な変更ポイントは5つです。

詳しくは下記の表のとおりです。

NISA制度が一本化

現行のNISAには2つの種類があります。

この2つは併用ができませんでした。

新NISAではこの2つが一本化され、併用が可能になります。

投資可能期間と非課税期間が無期限化

新NISAでは、売買できる「投資可能期間」、購入してから非課税で保有できる「非課税期間」どちらも無期限化しました。

非課税というのは、税金が取られないということです。

お給料でも、売上でも、なんでも利益が出たらそこに「税金」がかかります。

投資に関しても、利益に対して20.315％の税金がかかります。

現行NISAの場合、以下のように期限が決まっていました。

新NISAでは、どちらも無期限となったため、いつでも始められて、利益に対する約20％の税金が永久にかからないということなります。

投資額が1800万円に拡大

新NISAでは、非課税の投資枠が1800万円になります。

現行のNISAでは、投資額が以下の通りでした。

新NISAでは、生涯で1800万円まで非課税で投資できるようになるので、かなり大きな変化ですね。

年間投資上限額が360万円に引き上げ

新NISAでは、年間最大360万円まで投資できます。

現行のNISAの年間投資上限額は、つみたてNISAが40万円、一般NISAが120万円だったので、より多く投資できるようになります。

売却すると非課税枠が復活する

1,800万円の生涯投資枠は、保有商品を売却したら復活します。

しかも、非課税上限枠は買った時の価格が基準で、値上がり分は含めません。

NISAで資産運用をしないとやばい理由

まだ投資を始めていない人にとっては、なんでやばいの？預貯金じゃだめ？…など、すごく気になりますよね。

投資しないと損する可能性があるから

今回の新NISAは、「投資する側」にとって嬉しい改正です。

でも、日本政府にとってはその分税収が減ることにもなります。

ということは、この投資減税の代償として、消費税や法人税など他の部分で増税される可能性が…

このように、他の部分で私たちの生活にシワ寄せが来ることも考えられます。

預貯金ではインフレリスクに対応できない

投資って損する可能性があるんだよね？だったら、銀行に預けておけばいいじゃん！

って思ってるそこのあなた！銀行預金にもリスクはあります。

銀行預金の1番のリスクは「インフレリスク」です。

油・小麦粉値上げ…最近ニュースでもよく聞きますよね？

このように、私たちの身の回りではじわじわとインフレが進んでいます。

預貯金の利率は低いので、インフレによるお金の価値の下落に対応できません。

物価は上がっているのに、お金を預貯金においているとお金の価値は減っていきます。

年金や退職金はあてにできない

年金のもらえる額や期間は、制度の変化などによって変わる可能性があります。

実際に、政府は年金の納付期間を40年から45年に延長するよう検討しています。

政府は国民年金（基礎年金）の保険料納付期間を現行の２０歳以上６０歳未満の４０年間から延長し、６５歳までの４５年間とする検討に入った。

自営業者や、６０歳以降は働かない元会社員らは負担が増す。

産経新聞

また、退職金もかならずもらえるとは限りません。

なぜなら、退職金制度を廃止する企業が少しずつ増えているからです。

かつては90％前後の会社が退職金制度を実施していましたが、2000年代に入ると割合はじわじわと減少。
2018年には約80％まで減少しています。

出典：りそな年金研究所

転職があたりまえになってきた今の時代、転職先に退職金制度がないことも考えられます。

今からNISAを始めることが大切

2023年分のつみたてNISAは、新しいNISAの非課税保有限度額（生涯枠）の1,800万円とは別で管理されます。

つまり、2023年につみたてNISAを始めると、40万円分多く非課税枠を確保できます。

また、投資は投資期間が長いほど複利の効果が大きくなります。

複利とは、元本に加えて、元本から生じた利益も再投資して利子を計算すること。
利益が利益を生み、より資産が増えやすくなります。
　
また、複利は投資期間が長いほど効果が発揮されます。

早くスタートして長く運用した方が、将来的な利益を期待しやすくなります。

つみたてNISAについては、つみたてNISA運用実績！2年11ヶ月積立した成績を主婦がブログで公開の記事を参考にしてみてね！

口座の開設方法

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証券会社選び

つみたてNISAを扱っている証券会社はたくさんあります。

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証券口座の開設

証券口座という「投資をするための口座」と「つみたてNISA口座」を開設します。

審査に2〜３週間かかるので、早めに申し込んで、いつでも始められるようにしておきましょう！

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必要事項の記入や選択が必要になりますが、よく迷われるのが「特定口座」の部分です。

会社員や扶養に入っている場合は一番上の特定口座（源泉徴収あり、確定申告不要）でOKです。

　

ここでつみたてNISA口座も一緒に開設できるので、チェックを入れて申し込みしておきましょう。

　

購入商品を決める

証券口座開設までに2〜3週間かかるので、その間に積み立てる商品を決めましょう。

投資先の選択は、人それぞれ価値観や考え方が違うので「これが絶対に正解！」というものがありません。

ですが、リスクを抑えて運用したい方は全世界株式や全米株式のインデックスファンドがおすすめです。

なお、つみたてNISAでファンドを購入する際には、「販売手数料」「信託報酬」といったコストがかかります。

• 販売手数料：ファンドを購入する時に一回だけ証券会社に支払う手数料
• 信託報酬：ファンドを持っている期間、毎年支払い続ける手数料

よりよい投資結果を得るためにも、コストを抑えることはとても重要です。

積み立て設定

投資先が決まったら、毎月何日にいくら投資するかという設定をします。

これで毎月手動で積み立てる必要がなくなるので、本当に銀行預金の積み立てみたいな感覚になります。

投資に慣れてきて、余剰資金があるのであれば投資額を増やしていけば良いので、最初は少額からでもOKです。

積み立て設定が完了したら、あとは放置で勝手に積み立てしてくれるのでめっちゃ楽です。

もちろん投資なので減るリスクもありますが、基本的に20年などの長期で投資するものなので気にせずコツコツ続けてます。

まとめ：新NISAを理解して、今からしっかり資産形成を始めよう！

今回の記事では、以下の内容で新NISAや、今から資産形成を始めた方が良い理由を説明しました。

新NISAの主な変更ポイントは以下の5つです。

NISAは国が用意した個人資産を増やすための仕組みです。

NISAを改正するかわりに、消費税や法人税など他の部分が増税される可能性もあり、「資産運用をしないと損」するかもしれません。

現行のNISAは今年から始められます。

まずは、一足はやく今年から資産運用を始めてみてはいかがでしょうか？

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